第19章 会赚钱，会攒钱，更会花钱(1)
现在很多女性，都有赚钱的能力。她们想方设法赚钱，却无暇顾及赚来的钱该怎样花。她们不知道什么叫理财，也不懂得该如何开源节流，量入为出，从不为自己的财政打算，更不会进行适当的风险投资。在她们看来，“花钱”十分简单，就是一只手把钞票拿出去，另一只手把东西拿回来。
真正聪明的女人想的不仅仅是怎么赚钱，更会想如何花钱。实际上，花钱也是个技术活儿，不是件容易的事，会不会花钱，可以衡量一个女人的生活能力。
女人要花钱，首先要对消费的先后顺序、消费的额度、消费与储蓄的合理比例有一定的了解，然后进行认真研究，在研究的基础上制订出合理可行的消费计划。在真正消费前，还要广收市场信息，对物价行情了如指掌。在消费中，女人还要学会精打细算、货比三家，尽量消费得物美价廉、物超所值。如果因自己的粗心大意、上当受骗而买错了产品，则应该立即总结经验，避免再犯同样的错误。
一个会花钱的女人，单身者可以生活得活色生香，有滋有味；已婚者，更可以让日子过得顺风顺水，甚至还能积累起一笔不小的积蓄。这样的女人，浑身充满着“财”气，哪个男人能不爱呢？
会省钱就是赚钱
雪纯是一家大型超市的出纳，工资不高，但生活得却很有品位，常常名牌在身，银行里也有一笔相当可观的存款，让那些领取同样工资的姐妹们十分艳羡，常常追问她是不是富二代或者有个有钱的男友？
每每被问及这个问题，雪纯总是笑着说：我单身，不是富二代，老爸没钱，也没男友给我钱花，只是我会抠门儿而已。
雪纯有钱的确是因为抠门儿，也就是节省。在雪纯看来，抠门儿的最终目的并不是省钱，不是当一个守财奴，而是必须弄明白钱该怎样花，如何把它花在刀刃上。在雪纯看来，会省钱就是赚钱，只有对钱进行最合理、最称心的配置，才能让她觉得心里舒服。
比如，每天早上出门前，雪纯都要给自己带上一袋豆浆，不仅比小贩出售的一次性塑料杯便宜，而且卫生环保；到了周末，雪纯就在家给自己DIY一杯卡布奇诺，再卷上两个日本寿司，不仅味道不错，也节省了到店里排队的时间；倘若想做头发，雪纯就上网了解一下自己适合的发式，然后再去美发店咨询价格。太贵的话，雪纯就大大方方地退出来，直到找到符合自己预算价位的店才做。
这些事看起来虽小，可认真“抠”起来，却可以省出很大一笔花销。
女人都是爱美的，尤其是能赚钱的女人。估计每个月至少有1\/3的工资都会花在购衣上，很多女性朋友一发工资就要到店里抢购一番。在这里雪纯建议女性朋友，要尽量削减购衣的款项金额，平时多看时尚杂志，向模特们学习配色、长短组合以及饰品搭配，然后再到服装店里去一一落实，这样不仅性价比高，而且也能穿出自己的风格。
当然，拥有几套中性色、剪裁合身、简洁大方的名牌套装是必需的。雪纯建议，这些衣服最好在打折时购买，可以省下很大一笔钱。这样的衣装购置，既能出得高档场所，也能穿出俏皮可爱，更能省下很多购衣款项，值得每个女孩子去尝试。
倘若要去大卖场，在临行前一定要先清点一下家中日用品的储备，在购物清单上列出需要购买的商品，以免看到打折品就兴奋，买回一大堆平时用不着的东西。对于卫生纸、肥皂、洗衣粉之类的日用品，你还可以整箱批发，这类日用品每天都需要，长时间放在家里又不会变质，整箱批发不仅价钱便宜，而且也为你节省了时间。
女人们可不要嘲笑这种抠门儿省钱的方法哦，能够远离出手阔绰没心没肺的“月光族”生活，就是一种进步。抠门儿，并不意味着生活品质的下降，反而是一种迈向更高品质生活的开始。而且，会抠门儿也有很多乐趣，当你的银行户头越来越充盈，你一定会欢欣雀跃的。聪明的你，从现在开始学会抠门儿吧！
需要的个个不缺，想要的一个别买
晴晴是个购物欲很强的女孩子，一旦相中了某样东西，就得立刻买下来。可晴晴工资并不高，一个月2000元左右，捉襟见肘，更别提积蓄了。有一次，她对一款1080元的包包爱不释手，便毫不犹豫地花掉了自己当月的生活费。那时候距发薪日还有10多天，她已经濒临断粮的状态。
为了能够改变这种处境，晴晴决心省钱。
省钱生活的前半个月十分难熬。晚上躺在床上，晴晴翻来覆去，想着一件白色粗绒线外套，如果配上粉红色羊毛围巾，一定可爱得不得了。早晨醒来，晴晴突然又想起一款香水。那香水的味道真的很好闻，而且包装特别漂亮，想着想着，她恨不得立即买回家来。
晴晴喜欢的这些东西，个个精致，玲珑可爱，对晴晴有着巨大的诱惑。可她也知道，这些东西是自己想要的，却不是真正需要的。白色粗绒线外套她本来就有两件，新相中的那件不过样式有些差别；香水她都不知道自己有多少瓶，只是见到新款总会动心。思来想去，晴晴狠下心来，坚持“不要到店里逛，逛了也不要买”的原则，决定告别这些不需要而想要的东西。
这样的日子晴晴坚持了两个月，需要的个个不缺，想要的一个没买，竟然省下了2000元钱，而且日子过得依然很舒适可心！
看来，晴晴的省钱之道很值得学习一下。
有很多女人都克服不了心中那句“我想要”，结果总是让自己入不敷出。事实上，女人消费首先要考虑的应该是“我需要”，倘若将两者混淆在一起，定会被那些不需要的物品俘虏，因而付出巨大的代价。
所以，一个聪明的女人，在消费之前，一定要弄清楚想要和需要的区别。需要的样样满足，以保证你的生活质量。在你有能力的情况下，小小地满足一下自己的欲望也未尝不可。不过，千万要做好理财计划，古训早就告诉我们：由俭入奢易，由奢入俭难啊！
对于贵重物品，要有投资头脑
很多女人都觉得购买名牌是宠爱自己的象征，于是兰蔻的口红、SK-II的面膜、CHANEL的香水、LV的包包、DIOR的套装，哪怕为此省吃俭用几个月，一下子刷光自己所有的薪水都心甘情愿。
如果为了买这些名牌，而要付出如此巨大的代价，实在应该三思而后行。
小悠月薪上万元，是一位金融行业经理人，人长得漂亮，十分喜欢购物。虽然她工作能力很强，但是花钱过于大手大脚，隔三差五就要到各地旅行，每次旅行中一定会买回大量名牌。这样即使薪水颇丰，仍旧过着“月光族”的生活。
一次，小悠实在入不敷出，便清点自己的衣橱、鞋柜，将自己一次都没有穿的衣服、鞋子整理了出来。这些东西她当初喜欢得不行，可过一阵儿就没喜欢的感觉了，只好闲置着。如今处境不妙，她决定拿出来拍卖换些钱。
拍卖的结果让小悠难以置信，不管价钱多低，都很少有人问津。其中一件丝质衬衫十分漂亮，双边的袖子上绣着“MOSCHINO”的字样，当初她买的时候花了两万多元，如今忍痛割爱降价到2000元，竟然无人问津！这深深刺激了小悠，她原以为这些名牌的折损率是很低的，即便转手再卖也可以卖个好价钱。这下子，小悠狂购名牌的热情受到了极大的打击，从那以后再买名牌变得慎之又慎，“买”的时候就要想想“卖”的价钱，毕竟没有一件衣服她会永远喜欢，更不可能永远珍藏。
简单地说，女人在买名牌的时候，一定要秉持物超所值的观念，买的时候就要想到“卖”。物超所值、物有所值、一文不值是买东西的三种感受，很多女人买东西只在意当时的感受，却忽略了它恒久的价值。沙丽就曾花了1万元钱买一只表，可这表到她手里的时候，已经不值1万块钱了。而有些女人就懂得购买物超所值的东西。小悠的同事曾花了一万块钱买了一个梳妆盒，东西在她手里放了5年后，再出手的时候竟然已经达到3万元。
所以，女人在购买名牌的时候一定要认真考虑，因为名牌只要不是全新，很少能拥有3折以上的价值。“买”的时候不妨想想“卖”，你购物时就会谨慎许多了。
使用要有度，别做“卡奴”
有些女孩子爱花钱，而且敢花钱，一上街就想逛商店，而且花钱如流水。当然，她们未必很有钱，但至少有信用卡可以透支，有“卡”万事足嘛！更何况刷卡并非给钞票，并没有付钱的感觉，刷得再多，也不觉得肉疼。于是乎，很多女人便无节制地过度消费或超额使用。
不过，享受之后仍旧得付款。
倘若每次账单出来了，你都能轻轻松松地全额缴清，那真要恭喜你，因为你是一位能充分利用信用卡的消费者。但如果你每次只能动用循环信用，偿还未付清的账款产生的利息，利息再滚进账款，然后继续还累积高额的循环利息，那么，你并不是在“用”信用卡，而是被信用卡“用”了！
许多人往往无法控制购物的欲望，结果一发不可收拾，最终成为“卡奴”。其实，信用卡并不适合每一个人，而且信用卡的使用也是一门很大的学问，一旦使用不当就会让你得不偿失，沦为“卡奴”。
“塑料货币”也是钱
信用卡使用起来很方便，但这种“塑料货币”并不适用所有人。除非你能做好信用卡管理，那样消费才不会吃亏。
林爽今年24岁，应该是银行最欢迎的一类客户。她年轻，工资不低，而且很敢花钱。林爽花钱十分爽快，尤其是购物、美容时毫不犹豫，“小资”生活过得有滋有味，而且基本都是刷卡消费。
本来，林爽只有一张星座信用卡，可她觉得越来越不够花，就又申办了一张招商银行的hello kitty卡和一张兴业银行的加菲猫卡。卡多了，消费起来自然更方便了。而且信用卡消费时，感觉不到心痛，不过就是户头的数字变少而已，所以花起来更加随心所欲。不过，每月账单出来时，林爽就傻眼了，怎么花了这么多钱？于是开始后悔莫及？
账单来了终究得还，于是还完这张还那张，仅仅利息就让她有些吃不消。两年下来，她竟然一点积蓄都没有，都填进了信用卡这个“无底洞”。此外，她还得付房租、水电费、交通费用、社交活动费等，没有存款的她越来越入不敷出，感觉没有安全感。
就这样，信用卡债务成了林爽生活中一座无形的大山，压得她快要撑不住了。她常常在梦里接到银行的催款电话，惊得她一身冷汗，这种生活让林爽难以招驾了。
刷信用卡难道消费的不是钱？林爽当然知道答案，但就是转不过这个弯儿来。看来，林爽显然不适合做有卡一族，痛定思痛，林爽终于决定和信用卡告别。过了几个月清贫的日子，林爽终于还清了信用卡债务，随即注销了所有信用卡，取而代之重新开办了储蓄卡。
储蓄卡一方面用来存款，而且消费时不能够透支，有多少花多少，至少能够抑制一下林爽的消费欲望。
这样，林爽虽然没有积攒下多少钱，但至少告别了沉重的债务，对她来说已经是一个不小的进步了。
“理债”比“理财”更重要
蕾蕾在机关工作，28岁了一直单身。她工资不算高，但消费起来却毫无节制。这不，工薪阶层都流行办信用卡，蕾蕾就给自己也办了一张。这下可好，下班逛街，一看到喜欢的东西就刷卡，刷完卡后的对账单据要么扔掉，要么揉成一团放在皮包里。所以，到底刷掉多少钱，她自己都不知道。
大约过了一个月，蕾蕾突然收到一张账单，只看了一眼就大声尖叫起来：“怎么会有这么多？怎么可能！”待同事围上去一看才知道，原来她的信用卡账单已经透支了8900多元。
要知道，蕾蕾每个月的工资也不过3000多元，这近9000元钱对她来说实在不是个小数目了。可这么多钱是怎么花出去的？问蕾蕾，蕾蕾也不清楚。待她一一查看消费明细，却又果有此事。
在我们现实生活当中，有很多女孩都和蕾蕾一样，总是在拿到信用卡账单的时候，才意识到自己已经透支了很多钱。很多时候，女孩子们刷完卡，随手就把签过名的收据丢弃。事实上，这些收据对于女孩们“理财”、“理债”都十分重要。
为了能够随时对账，女孩子们刷完信用卡后，一定要把数据一一整理好，随即计算自己已经花掉多少，已经透支多少。一旦知道已经透支，往往可以使自己的消费欲望得到抑制。倘若因为钱不够用，就把信用卡当成是提款卡，那么你不久就会陷入负债的漩涡当中。
每个月收到账单的时候，你也要留下来进行整理，对照账单列出的消费明细，一一分析自己的消费形态，检讨自己是否存在浪费行为。倘若你已经无法全额付清你的信用卡债务，那你实在需要抑制一下自己的消费欲望了。
所以，持有信用卡的女孩子，一定要学会支出管理，有时候“理债”比“理财”还重要。
尽量减少持卡的数量
小艾28岁，从事媒体工作，一直单身，是个喜欢小资情调的女人。为了保证自己的生活品质不受影响，小艾从内心感谢发明信用卡的那个人。正是信用卡使她拥有了现在的生活，虽然收入一般，但名牌服装、高档化妆品、笔记本电脑、高档家具，成功女人该有的行头，小艾样样都不少。
小艾的钱包里有很多银行卡，其中信用卡就有9张。小艾的信用卡有着不同的用途，有的作为日常消费专用，有的作为旅游购物专用，有的专门用来购买笔记本、家具等。所以，小艾真的是一个信用卡使用“大户”。小艾喜欢信用卡，每每使用信用卡都让她备感舒畅，消费的快感让她发自内心地满足，甚至还要为自己拥有精明的头脑而沾沾自喜。
小艾使用信用卡购买的第一件物品就是笔记本电脑。当时，为了购买这款笔记本，小艾跑了很多数码城。她发现，同样使用招行的信用卡分期付款，并且分12期支付，在有的商城就可以免利息，并且不收手续费，但在其他商城就不可以。原来，银行在与商场合作时，对不同的商场有不同的销售政策。所以，小艾立即爽快地在免利息及手续费的商场买下电脑，通过银行支付还不算利息，小艾抱着新买的笔记本心中乐开了花。
占了这次便宜，小艾使用信用卡就更加大胆起来。一次百货公司举办周年庆，小艾对于超低的折扣心神激荡，竟然刷爆了4张信用卡。不过小艾一点都不后悔，在她看来，能够买到这么超值的东西实属难得，机不可失时不再来嘛！
“天下没有免费的午餐”，通过信用卡消费欠下的债总是要还的。小艾刷爆的4张信用卡所产生的债务实在不是个小数目，小艾虽然有心理准备，但巨大的还款压力还是让她吃不消。
于是，她拆了东墙补西墙，用另外5张信用卡支付未付清的账款产生的利息，可是这样下去，高额的循环利息不断累积，小艾的偿还能力越来越低，最终成了名副其实的“卡奴”！
小艾使用信用卡的方式是不可取的。
对于工薪阶层来说，持有信用卡无可厚非，倘若办得太多就容易产生逾期，也不便于个人理财。所以，要管理好信用卡账户，首先就要减少持卡数量，降低自己胡乱消费的概率，增加自己理财记账的效率。而且，将花费集中在一两张信用卡上，也方便集中管理支出，有利于你随时了解自己的收入及支出，便于有效理财。