第22章 会赚钱，会攒钱，更会花钱(4)
女人需要理财，而且女人通常比较善于理财。
女人对于数字和钱财天生就比男人敏感，而且她们更注重细节，做事更谨慎，更稳健。不仅如此，女人更会精打细算，喜欢货比三家，讨价还价，懂得“集腋成裘”的道理，自然更适合理财。
理财并不仅仅是积聚财富，现在我们所说的理财，还有一个很重要的内容：投资。不管是炒股票、买基金、投资房地产，还是投资书画、古董，只要你能够认真揣摩学习，都可以大胆尝试。起初的投入虽有限，但就以财生财的观念来说，它必然会成为未来获取更大收益的基石。
谨慎买保险
在理财投资中，绝大部分女人的“手”都比较“紧”，所以在选择投资理财时可以走“谨慎”路线，那么保险就是你理财投资的首选。在选择保险类型时，女人们一定要注意自己的年龄、身体情况、家庭角色等，针对不同的类型选择适合自己的保险。
小玲在一家通讯器材公司做文秘，虽然收入不高，但工作悠闲。每天早早下班，逛逛超市、卖场，给自己提前“预约”几件衣服、化妆品，待工资一发就立即取回家。小玲算不上“月光族”，但也没什么积蓄。不过，小玲并不为自己的生活担心，因为她每年都要为自己买两份保险。
小玲24岁，身体很健康，只是经济承受能力不高，所以她最终挑选了意外险和大病险，一年不过几百块钱，出了意外就能得到10万元的保额。为了让自己的保险计划完整一点，小玲在购买意外保险的时候，接受了保险业务员的推荐，又购买了意外医疗保险，它可以在小玲生病住院期间赔付一定金额的医疗费用。
签完保单后，小玲的心里特别轻松。没事就当烧香拜佛，有事就找保险公司帮忙，给自己买个心安，也给家人买个保障。
很多年轻人都像小玲一样，收入不高，每个月的花销却不少，甚至还是“月光族”，那么购买一份意外险是很有必要的。意外险的保费低，根据时间、地点及交通工具的不同，意外保险还有很多种类。普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够了，倘若经常出差，则可以买交通意外险。对于喜欢旅游的人来说，还可以买份旅游意外险，不但保额高、保费便宜，有些还能提供紧急援助服务。
对于年龄在40岁左右的女人来说，则可以购买女性健康险。因为女人在一定年龄后，很可能出现妇科疾病，购买保险后，一旦出现疾病就可以得到保险公司的补助，降低医疗费用，也能减轻家庭的经济负担。比起一般的重大疾病保险，女性疾病保险的保费相对便宜，保障的范围也从最普遍的重大疾病转为女性最易发生的重大疾病，更好地适应40岁左右女性的需求。
需要注意的是，女人在购买保险之前一定要仔细考虑，一旦购买了某种保险，再想退保是很不划算的，常常需要扣掉很多费用，而且所缴纳的保费并不能全部退回。所以购买前一定要谨慎。
适当投资理财产品
据国内多家银行及基金公司的调查发现，在过去的几年里，女人使用的投资方式多以定存、保险等较消极的保守方式为主。不过，随着女人收入的逐年提高，在追求经济独立的前提下，不少女人也将投资目光投向了多元化，在保持稳健风格之余也会进行一些“风险”投资，比如基金、股票、外汇等。
叶子工作两年多，工资虽然不低，但常常因为过度消费导致年终存款几乎为零。有一段时间，她甚至还要通过信用卡预支消费。为了改变自己的“穷困”状况，叶子决心学习理财投资。
要想学习理财投资，首要就要有“财”可理。于是，叶子每个月以定期定额的方式，强迫自己至少拿出1000元进行投资。在投资方式上，叶子选择了基金。虽然叶子的钱不多，但是她年轻，风险承受能力也比较高，所以她大胆地选择了资金投入成长型或是行业型基金，这样往往可以追求较高的收益率。
每个月叶子都会投入1000元钱，但是却很少计较一时得失，努力与基金保持着一种若即若离的关系。在她看来，基金投资最基本的策略就是长期持有。管得越少，赚的反而越多。她能够做的，就是安安心心地享受生活。虽然叶子对这笔资金“关注”得少，但收益却一点都不“少”。3年后，这笔基金已经让叶子赚了3万元。
单身白领可以说是一人吃饱全家不饿，承担风险的能力也较高。尤其对于工作时间不满三年的年轻女孩，手里有点钱，但又不是太有钱，为了更快地积累财富，以基金作为投资入门比较合适，而且最好选择定期定额的方式。每月投入的金额不高，但积少成多，往往可以收到令人惊喜的后果。
不过，投资基金千万不要盲目随大流。2008年初曾经兴起一股基金热，很多女人还没弄清楚基金是怎么回事，就投入了大量金钱。结果，等在高位购买了股票型基金后，却遇到股市暴跌，这才知道基金也会亏本赔钱。赔了钱立即慌了神，赶紧盲目杀跌，结果给自己造成了巨大的损失。所以，女人在购买基金前，一定要多收集信息，多看、多问、多比较，切忌盲从随大流。
除了基金外，女人还可以选择外汇理财。外汇品种主要取决于对外汇市场的判断，相对而言，结构固定、收益保证的外汇结构性理财产品可作为女性外汇理财入门之选，而且一年以内期限较短的外汇结构性理财产品比较合适。此外，银行也专门为女性客户提供了有针对性的产品和服务，比如女性信用卡等，女人们应该充分利用这些工具为自己的理财服务。
尽量别借钱，也别借钱出去
很多事实证明，不到万不得已，不要轻易向人借钱，也不要轻易借钱给别人。这句话听起来似乎不太仗义，却也是大实话。
向人借钱，容易被人看低，让人疑虑和为难，所以不到万不得已，不要开口向别人借钱，自己试着熬一熬，也许困难很快就过去了。而借钱给别人，也是件隐患极大的事。
杨绛在回忆钱钟书的文章里说，钱先生从来不借钱给人，凡有人借钱，一律打对折奉送。借1万元，就给你5000元，再加上一句“不用还了”。钱先生对于人情世故的睿智通达，甚是惊人。
私人之间借钱凭的是人情和交情，有的甚至连借条都懒得开，胸脯一拍，咱姐妹这关系说“钱”多俗。痛快是痛快，但事后如果有麻烦，也够你受的了。
为什么呢？因为你把感情当成了抵押，以为有这份深厚情谊在，钱自然就会有保障。然而，钱有价，感情无价。说它无价，并不是指无价之宝、价值连城。而是说值钱它就值钱，说不值钱它就一钱不值。要知道，感情是世上最重的东西，也是世上最轻的东西，你把实实在在的银子置于这种虚幻的东西上，本身风险就很大。
向别人借钱或者借钱给别人，最大的危险不是钱的问题，而是在感情的成分中夹杂了别的东西，甚至可能让你永远失去了曾经的友情，做好事反而把人得罪了。
如何向人借钱，又让人尊重你
有不少女性朋友没有存钱的习惯，甚至属于“月光族”；一时周转不开，难免会向熟人借钱。然而，简单的借债还钱，在如今社会却变得复杂和微妙起来。对于那些深受借钱之苦的朋友来说，借钱的代价可能就是对纯真的友情和善良的人性开始产生了怀疑。
静是一个大大咧咧的人，她很喜欢随便地向那些无论是关系很好的同事还是关系一般的同事开口借钱——当然，数目都不算大。有时同事身边没带钱，静就会埋怨同事不够交情，同事一场借这么点钱都这么困难，本来同事关系都只是表面的。而被借钱的同事也有自己的想法，她们顾虑到关系又不是很好，钱借给她万一有去无回，自己岂不是亏了？
有一次，静没有按期还钱给同事，见了同事就好像什么事都没发生一样，同事立即对她产生了反感，认为静作为同事，竟然和她玩这招，简直太过分了！静也很委屈，认为她又不是要赖账，自己不能按时还钱，不是她的本意；况且同事之间谁遇到了困难，难道不应该互相帮助一下吗？一来二去，大家都知道静有随意借钱，又不及时还钱的毛病。很快静就在同事中间失去了人缘。
无独有偶，小枫也遭遇过一次尴尬的局面。正值月底，正是她们这种“月光女神”最难熬的痛苦时光，上个月的工资都花完了，小枫偏偏又赶上交房租，囊中羞涩的她只好向同事娟子求助，因为是第一次开口借钱，娟子也不好拒绝，很痛快地帮她解了燃眉之急。可是3000元钱对于小枫来说，也不是一时就能还清的，拮据的小枫只好一次次地厚着脸皮请娟子宽限几日。最后一次，娟子看小枫满身名牌，便不高兴了，回答小枫说不着急，前几天给女儿交学琴费倒是急着用钱，不过她已经想办法借钱交上了。小枫没心没肺地连声道谢，过后被另外的同事指出其实娟子是在暗示你还钱呢，再说，你这全身的名牌怎么也超过3000元吧？话里话外都在影射小枫赖账。小枫心里别提有多难受了，第二天马上找其他同学拆东墙补西墙，总算暂时把这一层羞补住了。
平心而论，静和小枫都不是故意不还钱，最后落得个不好的名声，只能怪她们自己对金钱关系处理不当。
当然也不应该那么绝对，因为人生在世，难免会遇到方方面面的困难，谁都会有经济周转不开的时候。向银行借款，需要担保和种种烦琐的程序，遇到急需用钱的时候，远水解不了近渴。这个时候，向亲朋好友借钱自然便利许多。但是，如何向别人借钱，同时又让别人尊重你。这就需要做到以下三个方面：
（1）好借好还再借不难
私人间相互借钱，一般不立借据，借方应牢记在心，在借钱的时候一定要说明还钱的时间，最好写在记事本上备忘，并设法及时还钱，如果实在难以及时归还，可在适当的场合主动向对方提起，表示歉意，久拖或漫不经心即使归还了，也会引人反感，再借也难。
还钱的时候，要考虑到物价变动等因素，归还时可准备一点礼品，以弥补对方受到的损失，这样会让对方觉得你很感激他的帮助，认为你是一个通情达理的人，以后再有困难便会便利许多了。
（2）借不到时不要说气话
不是随时向人借钱都能如愿，毕竟不是每个人都有闲钱等着你去借。这时就要控制失望情绪，切忌说出不礼貌的话，没有谁有理由和义务必须借给你钱！若借不到时要对人说：“知道你手头紧，我再到别的地方看看。”或“那我再想想别的办法。”这样的话会让人感觉到你在体谅他，同时也不会让自己失了尊严。
朋友之间尽量别借钱
有句话说得对：“假如你想失去一个朋友，那就向他借钱。”有些时候在朋友之间借钱，你会发现友谊其实也很脆弱。要记住：朋友只适合去交心，千万莫言借钱。
阿慧就切实体会到了被人借钱的尴尬。在他们没结婚时，他的工资奖金就全部上交给阿慧，他也是怕钱在自己手上，哪天心一软借他人了。有一次，老公的一个大学同学想做生意，开口向他借了5万元。他俩的感情是很不错，老公一心想借，找阿慧商量，阿慧开始不太愿意，可经不起老公的纠缠，也想给老公一点面子，再说那时还没结婚呢，阿慧也不好太做主，也就没有坚持下去。
当时老公的同学在外地，要阿慧他们去银行打倒他账号上，连借条都没一张，阿慧觉得不靠谱，临寄钱时只打了一半。老公不乐意极了，说这是他的铁哥们，阿慧不该不相信。当然，事到如今，老公开始后悔。说好了半年以后还，到现在都一年零十个月了也没见着影子，期间阿慧和老公要买房买车，“铁哥们”都借口生意周转不灵、没有资金还，让他们“再等等”。
其实，2万多元钱不还也就罢了，让老公最伤心的是失去了这样一个朋友。当年那么相信朋友，没想到会让自己如此失望。
平心而论，并非所有借钱不还的人，都是恶意赖账。能够向你开口借钱，你也能够放心地把钱借给他，这多半不是一般的关系，要么沾亲带故，要么有利益上的牵连，要么就是诚信之人，不然你怎么会把钱借给他？你能借给他，至少在当时，你是很相信你们之间的交情的，也相信到时间能够收回来。
可是后来怎么变了呢？这就大大伤害了被借钱之人的心。
借钱的人，动机本来就很复杂。有的人借钱确实是有急事，借的时候就想着一定要还，后来他们在约定的时间内确实还了。这样的人你借钱给他没错。但有的人借钱本身就出于恶意，只是知人知面难知心，你被你们所谓的“交情”蒙蔽了双眼。他借钱的时候根本就没想着有还的一天，纯粹是诈，骗几个算几个，遇到这种人，钱一出手就等于打水漂了。还有的人，开始真的是出于善意，坚定自己一定能按时还上，但是后来不是不想还，是确实还不起。开始可能还在想办法还，后来实在没办法了，也只好把话挑明，“兄弟，对不住了，现在我是要钱没有，要命有一条”，你能拿他怎么办？这个时候，你就只能自认倒霉了。
所以，无论私交再好，也不要轻易借钱。你借钱给他，是因为你们之间有千丝万缕的联系，可是，还是那句老话，银子有价，感情无价。这千丝万缕的感情一旦变了质就成了罗网，使你陷在当中动弹不得。一旦撕破脸皮，债到了非讨不可的地步，感情就一文不值了，不仅没有实在的温暖，而且令你陷入苦恼之中，后悔不迭。