第24章 不善理财没野心(1)
要有准备、有计划地开拓自己的事业，不要害怕。这样“好”女人才能摆脱穷日子，过自己想要的生活。
1.会理财的女人好当家
生活是很复杂的事情，时间、健康、婚姻、家庭等等都要进行行之有效的管理，对钱财的管理相比之下就更加重要了。但是很多女人一般都比较缺乏理财观念或者容易进入一种理财误区，所以有些女人纵使握着钱过日子，却还是经济紧张。
女人要想成功理财，首先要树立正确的理财观念。错误的理财观念，会让富有的女人变穷，会让穷女人变得无法翻身。而有些女人就被卡在了中间地带，面对复杂的理财迷茫不堪。
在这个社会上，几乎所有女人在理财的观念上都存在误区。而什么样的观念才是正确的呢？很多女人也都是迷茫的。所以，为了防止更多女人在理财上走入误区，介绍一下理财之道是非常必要的。
1.不要认为“无财”可理
几乎80%的不理财的女人都会这样说：“这么点工资，一个月不到就用光了，有什么财可以理啊！”现实真的是这么残酷吗？相信下面的几个女人会让你有点感触。
黄灵本科毕业，每个月工资2600元，工作半年多了。张华专科毕业，工作刚刚半年，每月工资1800元。按理说，黄灵比张华的月收入要多800元，更具备理财的条件。
但是，黄灵除了基本的生活费，在衣服、健身、化妆品等方面还有一大笔支出。所以，她每个月的工资刚到月末就所剩无几，是大家口中的“月光族”。半年过去了，她口袋里仍然没有多少钱。而张华虽然月收入不高，但是她生活很简单，不穿名牌的衣服，不用名牌的化妆品和香水。因为她喜欢书，所以每个月要花100元买书。这样算下来，张华每月的开销大概在900元。半年后，她的银行卡上有了5000多元的存款。她把3000元存成了两年定期，将余下的钱买了国券。
从这两个女人身上可以看出，两个人的观念不同，所以半年后两个人的银行卡上的数字才会有差别。我们之所以觉得自己没钱可理，是因为自己没有正确的理财观念。
2.不要说自己不是理财那块料
不少女人对自己没信心，对数字分析不感兴趣，不相信自己的能力，态度保守，甚至对理财有恐惧心理。身为新时代的女人，不但要在经济能力上不输给男人，更要在理财上追上男人甚至超过男人。只要肯多花一些心思，建立理财上的信心，你会在理财领域表现得比男人更好。
3.不要找借口说“没有时间来打理金钱”
白天要上班，晚上下了班又要加班或者应酬，回到家还有一大堆的家务，根本没有时间用来理财啊！其实，理财并不会用很多时间，而且到处都可以找到帮手。比如，你可以多参加独立的理财讨论会(大多数都是免费的)或听一些理财讲座，让专家教你几招。还可以让你的朋友推荐给你他信得过的理财专家帮助你。
4.不要认为“年轻用不着理财”
女人在理财上所犯的最大错误，就是理财开始得太晚，大多数女人都是到了必须要理财的时候，才开始面对理财。一般而言，女人的平均薪水比男人低。即使有退休金可领，她们可领取的金额也会比男人少。因此，女人必须将理财的工作视为生活的一部分。
5.不要认为“会理财不如会挣钱”是真理
这种观念大多数女人都有，她们会觉得理财就是想增加财富。如果自己有足够多的钱，就不用担心买房、结婚、买车没有钱，也不用担心意外风险的出现。那么，理财还有什么必要呢？
如果你对目前的生活已经很满意了，不用担心物价上涨的速度会使你现有的财富贬值的话，那么，你可以避开理财了。但相信没有任何一个女人愿意自己辛辛苦苦挣来的钱放在那里“缩水”吧！事实上，一个有着高收入的女人应该有更好的理财方法来管理自己的财产。为进一步提高你的生活水平，或者你打算创业，投资一个新兴的行业，那么，这意味着你面临的经济风险又加大了，你必须通过正确合理的理财手段增强自己的风险抵御能力。这样一来，既达成了目的，又保证了自己的经济安全。
6.不要认为储蓄就是最好的理财方法
保守的女人认为储蓄就是最好的理财方法。如果你的收入一般，即便把每月收入的一多半都存入银行，恐怕也跟不上物价上涨的指数，你的利息可能随时被通货膨胀吃掉。如果储蓄利率是2%，而通货膨胀率是4%，你的购买力每年都损失2%。这就相当于100元钱一年后实际只有98元。
很多女人觉得钱越攒越少，越攒越不值钱，其实就是这个原因。
可见，储蓄这种理财方式虽然相对稳定，但是在现在物价上涨的情况下，存在银行里的钱弄不好就会“贬值”。所以，在物价上涨的形势下，女人们应更新观念，除了必要的储蓄，还要积极选择一些既相对稳妥、收益又高的多样化投资方式。比如开放式基金、炒汇、各种债券、集合理财等等，以最大限度地增加自己的理财收益。
7.不要认为优惠的包月、包年卡省钱
很多女人都有喜欢点小便宜的心理，一听到健身中心发行优惠的年卡了，哪个手机店充话费送手机了，哪家代理公司宽带上网包月便宜了等等，就忍不住去办，还暗自想这回省下了不少钱。
但事实上真的是这样吗？不尽然！包月、包年卡的好处在于，如果你经常使用的话，单位价格比较便宜，还方便。但是，很多人经常是享受不到这些实惠，一个月你能去几次，这样反而还会使自己享受的单位时间服务的价格上升。这样比较一下，看看自己的时间和情况，仔细考虑一下，怎样才真正对自己实惠。
还有ADSL上网费，在大多时候你都是在单位里，而在家里很少用到，但是你为了包月费，就拼命地上，这样上网费你是没有白花，但是电费却超出了你的额度。
错误的理财观念，必定会导致错误的理财行为，不但无法实现财富增值，反而会让自己的财富“贬值”。新时代的“好”女人，只有树立正确的理财观念，才能通过理财实现自己的财富梦想。
女人理财的智慧：要想实现致富梦想，理财观念必须上榜。财富不在于多或少，关键在于一个女人是否重视起来，是否井井有条地梳理自己过往的财富，只有这样，你的财富才会收支有度。
2.做个“高钞财女”也不错
在社会上，有的女人光彩照人，有的女人则暗淡无光。同样是女人，差距怎么就那么大呢？原因是不同的女人所拥有的“钞票”不等。聪明女人懂得“高钞”的好处，而传统女人则不懂让自己现有的金钱保值、升值，不知道怎样成为“高钞财女”。
在这个社会中，传统女人对金钱的渴望和对金钱的迷茫是一样的。钱是你辛苦赚来的，合理地花，有计划地存，找准机会投。这样你才有望成为现代“高钞财女”。
但是不同类型的女人有不同的理财方法。我们现在就针对三种不同类型的女人，给出不同的理财投资方法，帮助她们早日升级为现代的“高钞财女”。
如果你属于节俭型的女人，喜欢看着银行卡上的数字稳定地变化，这说明你是个较为保守、惧怕投资风险的人。比较适宜选择低风险货币基金、国债、人民币、外币，等等诸如此类的投资理财产品。
投资之前，首先要学会多收集各方面的理财信息，掌握产品的特点、风险及其变现性，以应不时之需；再根据所能承担的风险程度，家庭的流动资金，做出稳妥的投资计划。
如果你是崇尚消费的女人，疯狂购物是你必不可少的行为，喜欢用信用卡还贷，这说明你是个消费成性的女人。对这类女人来说，一方面要把随时引发你购物欲望的打折卡、会员卡、信用卡从钱包中清理掉。另一方面，要学会强迫自己储蓄。
如果你对每月的收入糊里糊涂，银行里有一定积蓄，却没想过如何让这些积蓄增值，这说明你是个不拘小节的女人。这类女人可以学会使用电子银行，只要成为网上银行的注册客户，就可以随时随地地查看自己的账户，还可以调出历史记录。
用自己的方式去投资，让自己的储蓄增值。但是要想成“高钞财女”，只会合理地投资是不够的，还要随着社会的发展，不断调整自己的理财观念。
1.把钱装进脑袋
众所周知，知识就是财富，但是从古至今还没有任何一个时代比现在更能彰显这句话的力量。在现在这个信息化时代，女人要想跟上时代的脚步，就要不断地吸取知识。
马小姐的工作相对比较清闲，相应的工资也不是很高。为了改变现状，她几乎把工资的一半都花在了买书和参加各种培训上。后来她拿到MBA证书，就跳槽到一家外商公司担任高级经理，薪水比原来高出数倍。
看来，年轻时把钱花在追求时尚上，还不如装进脑袋，这无疑是增值的最佳渠道。
2.健康能省钱
现在有越来越多的职场人步入了亚健康的状态。如果你不想隔几个月就去医院报告一次——这不仅浪费了时间，还会花掉几百甚至几千大洋——那么从现在开始，注重锻炼身体吧。“年轻的时候拿健康换钱，老的时候再拿钱买健康”，这实在是一种“贪小失大”的教训。
减少生病住院的频率，实际上也是一种科学的理财。为自己的健康投点资吧！比如外出旅游、购买健身器材、合理饮食等等，这些都是在为你的健康建立保护网。而且，如今医院里各种“天价”费用，已经让越来越多的人看不起病了，所以，健康才是最大的节约。
3.教育好子女也等于赚钱
现代的父母一致认为，自从怀孕那刻开始，孩子就开始花钱了。到上学之后，各种费用就更高了，成绩不理想，要请家教；高考成绩不理想，还要复读，甚至成为高价生或上民办大学，这样的花销就更大了。如果从小就抓好教育，也许就不用花那么多冤枉钱，往近了说会节省一些不必要的开支，远了说更利于子女将来的就业。
4.不随大流能省钱
有的女人见别人都给孩子买钢琴或让孩子参加某某高价培训，自己就慌了，不假思索地就随了潮流，但是却忽略了自己的孩子是否具备潜质和是否喜欢，这种盲目的消费，不仅让孩子讨厌，还可能让一片苦心和一番努力付诸东流。
女人想要成为都市“高钞财女”，不是一两天就能练成的，要懂得水滴石穿的道理。合理规划自己的生活，让生活在充满色彩的时候，也要绽放光芒。不要成为金钱的奴隶，而要让金钱认你做主人。
女人增值的智慧：女人要让自己现有的金钱不乱消费，且需要考虑保值、升值的各种手段，积极去寻找增值的方法，以期成为现代的“高钞财女”。
3.现代女性也要保持“节俭”的美德
在现实生活中，有些女人总是认为钱是挣来的，不是省来的。但上班族都知道，每个月想要多挣一点钱是多么困难，而要省下一点，却相对容易得多。
很多女人都知道节俭的好处，但是自己从小就大手大脚惯了，现在要养成节俭的习惯太难了，根本就想不起要节俭。还有一些女人不节俭，因为她们害怕节俭会降低她们的生活质量。她们会这样安慰自己：“每天的工作就够累的了，如果再不犒劳一下自己，那就太对不起自己了。”
在现实生活中，节俭并没有想象的那么难，最重要的是要有节俭的观念和方法，这样会既没有影响你的生活质量，又做到了节俭。
王蒙在一家英资公司工作，月收入近万元，在上海算得上是高级白领了，可是她的生活并没有像别人想象中那样富裕，而是越来越拮据。她工作的地方和居住的地方都是在市中心，所以一有空就逛街，看到喜欢的东西，无论旁边人怎么阻止，她都不管不顾地产生掏钱的欲望，结果总是信用卡上钞票被刷卡机“吃掉”。因此，她家里经常摆了一堆用不完的化妆品和换不过来的衣服、饰品。她感慨地说，她的钱就这样被自己的欲望“吃”掉了。
女人的钱，就这样在无意中浪费掉了。所以，我们主张节省，提倡理智、健康的消费观念，适度提高生活质量，杜绝盲目消费。
节俭体现在日常生活的点滴中，比如，你今天看到一双鞋子很漂亮，还正是你喜欢的款式，价格也很便宜，才20元。当你要套钱包的时候，发现这样的鞋子你不止一双了，因此你又走开了。此时你可能没有意识到已经节省了20元了。
通过生活中这么一个小片段，你就会感觉到节俭并不难，对我们的生活也没有什么影响。对聪明的女人来说，节俭也可以过得很潇洒，可以把省下的钱花到恰当的地方。
那么，不懂节俭的女人应该掌握怎样的技巧，把金钱用在刀刃上呢？
1.每个月领到工资的第一件事就把工资不少于10%的那部分，到银行存成定期。
2.不要让你朋友的消费观念影响到你的消费观念，如果你的好朋友追逐名牌，那么你也会慢慢地对名牌产生兴趣，以致每个月都会出现财政赤字。所以既然你抵制不住诱惑，就必须谨慎地交朋友。
3.女人可以不靠男人过活，也不要让男人靠你生存。成为男人提款机的女人，是最不明智的。
4.如果你要出去旅游，不要跟着大流选择长假，可以选择淡季旅游。提早订机票会便宜很多，有的甚至比火车还便宜。这样你就轻松地省下一笔钱了。
5.在条件允许的情况下，可以把所有的家电都换成节电型的。一年下来可以省下很多电费。
6.虽然说做人要大方，但是也不要在请客吃饭上耍大牌，除非你真的是大牌。选择一些经济实惠的小餐厅或者请朋友到家里吃饭。这样是不会降低你在朋友心中的形象的。吃不玩就打包，因为浪费是最可耻的。
7.购物的小窍门。智慧的女人不要在饥饿、愤怒、月经前期逛街购物，因为情绪不好的女人不会考虑钱包。在出门购物之前一定要知道自己想买什么，不要冲动消费。不要买反季的水果，因为不仅贵，还对身体不好，相反可以买反季的服装，价格会相差很大。
8.减少美容次数。不要轻易相信美容师的话，要根据自己的皮肤变化而定。也许一个月少进一次美容院，可能就会省下200~400元。
9.不要没事就去咖啡厅约会，你完全可以在家里营造咖啡厅的气氛。
在业余的时间，充实一下自己的头脑。这不仅会增添你的知性魅力，而且也不会再有时间去乱花钱。
10.在看到打折的物品时，小心着买。别以为买到打折的东西，自己就赚了，要看这个东西买的有没有价值和意义。
赵霞看上了两件衣服，款式和面料相差不多，一件打5折600元，一件打8折500元，她毫不犹豫地买了打五折的。她认为买下那件对折后600元的衣服相当于节省了600元。而在她的男友看来，不管打几折，600元就是比500元贵。
大多数女人都会犯这个毛病，在做决策时，并不是去计算一个物品的真正价值，而是用某种比较容易评价的线索来判断，结果花了“冤枉钱”，自己却还没有意识到。所以，“三思而后买”才是省钱之道。