根据过去的模式，孩子已经认定父母就是有义务买东西满足他们的需求，所以一旦父母改变行为模式，他们就十分气愤，严重影响亲子关系。我就看过这样的例子：
小廷不仅是家中的独子，也是唯一的孩子。于是对于得来不易的小廷，妈妈疼爱有加，到溺爱不已的地步。不出所料，小廷长大后变成一个纨裤子弟，挥霍无度。小廷的妈妈老了，怕小廷把家产败光，不敢把所有家产都给小廷，于是在遗嘱里把一半家产留给了小廷的儿子，也就是小廷妈妈的孙子。小廷知道了非常生气，就和妈妈翻脸了，让妈妈每天以泪洗面。
相信你会替小廷的妈妈感到很不值得，可是小廷认为妈妈就是应该要完全顺应他的要求，不然他就怨恨她。可见任孩子予取予求，孩子不会感激，还会视之为理所当然。要棉花糖就有棉花糖可以吃的孩子到最后就会变成这个样子。反之，教导孩子如何开源节流，孩子一开始会吵闹，但是长大了反而会感谢你，因为你的教导让他学会如何去赢得更多棉花糖。
犹太教育专家杰弗里．布拉尼教授在《启发一生的犹太教育法》里头举了一个类似的例子：
拉撒亚十分聪明，而他的父亲非常慷慨，因此拉撒亚从不缺零用钱。拉撒亚的老师发现这个情况，便劝他父亲不要惯坏了孩子。于是，他父亲不再给他那么多钱。可是，拉撒亚已经养成了习惯，一旦父亲不给他钱，就怨恨父亲。
所以，培养孩子金钱观念要趁早。就像犹太人从孩子三、四岁就开始一步步教导他们金钱观念，我们也应该参照犹太教育方式，让孩子从小学会如何生财理财，同时培养其延迟享乐的能力。
培养孩子的理财智商
我的理财教养经验
有些小孩子能自行发展出延迟享乐的能力。倘若你的孩子目前没有这样的能力，你还是可以透过金钱使用去训练孩子这方面的意志力。
像我与内人从小就开始教导孩子储蓄及审慎花用的观念，孩子学会运用金钱之后，便能按照自己的需求去规划财富的赚取与支配。像我的小女儿想出国留学，她体谅父母积蓄不多，决定要自立自强，自己出钱。于是她大学毕业后工作了两年，并且把从小到大的积蓄拿出来做投资，因为那时候股市不错，竟然在两年内达到她预设的目标，也申请到了学校，就很高兴地去留学了。还记得吗？我在第一章提过，我小女儿小的时候其实没有什么金钱观念，看到新奇的玩具就想买。我们只是稍稍引导她，给她一点钱存在邮局，她就慢慢学会节省以及运用金钱，到最后连留学费用都可以自己负担了。所以千万不要小觑孩子的潜力。
培养正确的金钱观念(3)
此外，为了让孩子知道赚钱的辛苦，我也曾经带孩子到澄清湖卖过恐龙模型。那时候同台竞争的有广受孩子欢迎的彩色砂画，跟我前去的二女儿和小女儿都觉得赚钱实在不容易。经过这次经验，她们变得更加珍惜金钱。小女儿在《我们就这样进台大》一书里提到这个经验：
记得那是一个酷热的夏天午后，我与二姐想赚外快，到工厂批了木制玩具模型，心想以模型之造型可爱，一定会畅销。虽然澄清湖假日人潮汹涌，但我们却遇到彩色砂画强大竞争。大部分的小朋友只对五彩缤纷的砂画有兴趣，而忽略了原木色系的玩具模型。无论我们如何强力推销，一批批的人潮还是涌向砂画业者，当时有个游客揶揄我们姊妹俩：『有没有后悔没卖砂画，而卖模型？』这句话成为我们沮丧心情的最佳注脚。
日暮时分，我与姊姊一边收着摊位，一边感叹劳力钱不好赚。同时，我也明白，因为我们事先并未详加调查澄清湖的儿童玩具市场，有这样的结果并不令人感到意外。我想起爸爸对我强调知识的重要性与独特性，如果我们曾运用在大学中学到的营销学，事先规划这次买卖，就不会遭遇这样的失败了。至此，我才深深体会爸爸当年所言内蕴之智慧，并且立志，以后我一定要好好念书，运用我脑中的知识谋生，这将会比单纯利用劳力赚钱来的容易。
有的父母认为教导孩子金钱观念会让孩子变得很俗气，其实不然。父母教孩子金钱观念，并非要孩子变得吝啬、一毛不拔。教孩子金钱观念是要让他们了解钱不是可以从提款机里无限度提领，如果孩子想要购买特定玩具，他必须舍弃其它较不重要的玩乐，暂时忍耐，以换取未来更大的快乐。这样的孩子会比较实际，请注意是实际不是现实。
现实代表的是势利，指的是如果一个朋友对你没有用处了，你就会把他踢到一旁，不再帮忙他。实际指的是了解现在的状况，衡量自己的真实能力，然后决定一个能够实行的计划，而非在那儿空想。培养孩子金钱观念，就是教他实际，而不是要他现实。
像我们教导孩子金钱的重要性时，我们同时也教导孩子助人为快乐之本。我之前从事仁爱工作，帮助许多贫困家庭。有一次我跟小女儿提到这些人十分可怜，那时候才国小三年级的她，就从腰包里掏出十块钱，要我拿去帮助那些人。那时候的十块钱可以买不少零食，她能舍弃口腹之欲去帮助别人，显示了小孩子不全然是自私的，他们也有良善的一面。作为父母的我们，除了教孩子存钱之外，也要教他们懂得帮助别人，孩子才不会过于现实。
内人和我很幸运地在孩子小的时候就把他们的理财智商培养起来了，所以现在都不需要担心孩子财务方面的问题。孩子自己会赚钱，也会存钱以备不时之需，让我们很欣慰。我看过一些高学历的孩子却拥有低理财智商，钱守不住，一直流出去，父母怎么不会担心呢！可见学历和理财智商是两回事，孩子书读得好不见得有正确的金钱观念，所以训练孩子理财智商是父母教导孩子成功不可或缺的一堂课。
不同教养风格对理财智商的影响
把父母教养类型与孩子理财智商的培养做一个连结，我们观察到以下现象：
理财智商教养比较表
父母类型
理财教养方式
孩子的金钱态度
理财
智商
权威型
不准孩子买太多东西，骂孩子太浪费。
想要的东西要不到，造成挫折及无力感，影响孩子对金钱的掌控度。
低
放任型
孩子要的东西，倾向尽量买给他。
造成孩子挥霍的心态，认为钱只要去提款机领就有了。
低
疏离型
倾向告诉孩子其实他们不需要这些玩具。
孩子得不到自己想要的东西，又被告知自己的感觉错误，可能会很错乱，有时候甚至会以不当行为去取得。
培养正确的金钱观念(4)
低
威信型
引导孩子储蓄，并让他们在不同玩具中、在过去与未来之间做取舍。
孩子学会金钱有限的概念，懂得调整自己的购物冲动，培养其意志力及判断力。
高
孩子理财智商培养法
在这个章节里，我会详细解释威信型父母如何培养孩子的理财智商。以下是示意图，父母首先要给孩子一个扑满，然后逐步教导孩子进与出的概念。
孩子理财智商培养示意图
进
出
零用钱
买玩具或其它东西
提供劳务
买礼物送人
卖掉旧玩具
孩子的扑满
或银行账户
帮助别人
在钱进来的这部分，有以下可能财源：
一、定期给孩子零用钱：
不要一次给孩子太多钱：如果你给的超过孩子的需要，就没有达到训练他们资源分配的用意。换句话说，就没有棉花糖实验的精神。所以一次不要给太多。
一开始一星期给一次：小孩子比较没有自制力，一次给一个月的零用钱可能会让他们一下子就把钱花完了。所以一开始一星期给一次，等到孩子比较能够节制时，再延长到两个礼拜或一个月发放一次零用钱。
二、不定期提供劳务的机会：
孩子如果有特殊需要，有大笔支出，父母可以给予孩子劳务机会，比如说要孩子帮父母做大扫除，或者是带弟妹一个礼拜，以换取较多金钱。但必须让孩子知道这是父母额外给他的，并不是每次他需要大笔金钱，都可以这么做，父母要视情况而定。
这和平常该做的家事不同，平常的家事分配应该不是用金钱来换取的。父母要教导孩子，之所以孩子需要做家事，是给他们表现的机会，因为他们是家庭里的一分子，所以必须有所贡献。
三、卖掉旧玩具：
如果孩子需要一笔钱，父母可以请孩子筛选出不要的玩具或旧物品，去网络上拍卖。这既可以教导孩子环保概念，又可以帮助孩子有筹资的概念。
在存钱部分，你可以先买一个扑满给孩子。等孩子长比较大了，钱也存比较多了，再带他们到邮局或银行开个账户。我记得那时候我们也帮三个小孩在邮局各开了一个户头，虽然小孩子常常存一些小钱进账户，又领ㄧ些小钱出来，在大人眼里看起来有点好笑，但是对孩子来说，他们可是一本正经地在管理他们的钱。